Zakelijke financiering voor het MKB

Voor Nederlandse mkb-ondernemers met een KvK-inschrijving en overwaarde op onroerend goed, zoals een bedrijfspand of de eigen woning. U krijgt snel duidelijkheid, zonder stapels jaarcijfers. Wij kijken naar uw onderpand en uw plan, niet alleen naar het verleden.

Van € 12.500 tot € 200.000, afhankelijk van de overwaarde op uw onroerend goed. Binnen een werkdag weet u waar u aan toe bent met een vrijblijvend voorstel.

Onze financieringen starten vanaf € 12.500. Heeft u minder nodig, dan is Capilex waarschijnlijk niet de beste match. Daar zijn wij eerlijk in. Twijfelt u? Bel ons gerust, dan denken wij mee.

Meestal niet. Wij beoordelen in de eerste plaats op de waarde van uw onderpand en de levensvatbaarheid van uw onderneming, niet op dikke rapportages. Dat maakt ons snel waar banken lang doen over dossiers. In sommige gevallen vragen wij wel om (recente) jaarcijfers, bijvoorbeeld om uw aanvraag sneller of ruimer te kunnen beoordelen. Is dat bij u zo, dan hoort u het direct van uw contactpersoon.

U ontvangt binnen een werkdag een voorstel. Na akkoord en het passeren van de akte bij de notaris wordt het bedrag uitbetaald. Wij zorgen dat het geld uiterlijk de dag voor de passeerafspraak bij de notaris klaarstaat.

Onze financieringen hebben in beginsel een looptijd tot 12 maanden, met een rente vanaf 1% per maand. Zo legt u zich nooit langer vast dan nodig. Heeft u daarna meer tijd nodig? Verlengen is goed mogelijk: blijven de marktomstandigheden gelijk, komt u uw betalingen netjes na en blijven onze zekerheden onverminderd gelden, dan werken wij daar graag aan mee. Een kortere of afwijkende looptijd kan in overleg. De rente staat vooraf vast en in uw voorstel ziet u precies wat uw financiering per maand kost.

Ja, vaak wel. Groeit uw behoefte, dan kijken wij graag met u naar een kredietverhoging. Bij voldoende overwaarde regelen wij de verhoging via de notaris met een vervolg- of verhoogde hypotheekinschrijving. Neem contact op met uw vaste contactpersoon, dan weet u snel waar u aan toe bent.

Nee, wij financieren uitsluitend zakelijk: mkb-ondernemers met vastgoed als zekerheid. Uw eigen woning kan wel als onderpand dienen voor een zakelijke financiering.

Nee. Onze financieringen zijn altijd gedekt door onroerend goed. Juist daardoor kunnen wij snel, zonder jaarcijfers en tegen heldere voorwaarden financieren. Heeft u zelf geen vastgoed? Iemand anders met een woning of pand kan borg staan.

Als hoofdzekerheid niet, daarvoor is onroerend goed nodig. Bedrijfsmiddelen kunnen wel als aanvullende zekerheid dienen naast een hypothecaire inschrijving.

Ja. Elk onroerend goed met voldoende overwaarde kan dienen als onderpand: een bedrijfspand, een beleggingspand, of via een borgstelling het vastgoed van iemand die garant voor u staat.

Een borg is iemand die garant staat voor uw financiering: een persoon of onderneming met onroerend goed. Handig als u zelf (nog) geen vastgoed bezit, want zo komt een financiering toch binnen bereik.

Iedereen met een eigen woning of ander onroerend goed met voldoende overwaarde: een ouder, partner of zakenrelatie. Wij beoordelen elke borgstelling zorgvuldig, in ieders belang.

De borg tekent een akte van borgtocht. U blijft zelf gewoon aflossen en aanspreekpunt. Alleen als u uw afspraken niet nakomt, kan de borg worden aangesproken.

Ja, daar zorgen wij voor. Wij informeren de borg vooraf duidelijk en volledig over de verplichtingen die hij of zij aangaat, zodat niemand voor verrassingen komt te staan. En heeft de borg vragen, voor, tijdens of na het tekenen? Dan mag hij of zij desgewenst altijd rechtstreeks contact met ons opnemen. Wij nemen er graag de tijd voor.

In vier stappen: (1) u vraagt aan, (2) u ontvangt binnen een werkdag een voorstel, (3) wij ronden samen het dossier af, (4) de akte passeert bij de notaris en het geld wordt uitbetaald. U heeft één vast aanspreekpunt.

Meestal: een geldig legitimatiebewijs, KvK-gegevens, een UBO-verklaring, statuten (bij een BV), uw bankgegevens en gegevens over het onderpand, zoals WOZ en hypotheekoverzicht. Bent u getrouwd of geregistreerd partner, dan hebben wij ook de gegevens van uw partner nodig. Wij zetten per dossier precies op een rij wat er nog openstaat.

Ja, binnen de grenzen van het onderpand denken wij graag mee, bijvoorbeeld over een andere looptijd of een aangepast bedrag. Bespreek uw wensen met uw contactpersoon.

Zeker. Aarzel niet om een nieuwe aanvraag te doen of te bellen. Vaak kunnen wij uw aanvraag eenvoudig weer activeren.

Dan schakelen wij door: de notaris vraagt (bij een vervolghypotheek) toestemming aan uw eerste hypotheekverstrekker en plant de passeerafspraak. Na het passeren van de akte wordt uitbetaald. U hoort van ons zodra er iets van u nodig is.

Dat kan, maar houd er rekening mee dat annuleren na ons akkoord geld kost. De annuleringskosten verschillen per financiering en staan precies in uw voorstel, dus u weet vooraf waar u aan toe bent. Ons advies: lees uw voorstel rustig door en teken pas als u zeker bent van uw zaak. Twijfelt u ergens over, bel ons dan even. Liever vooraf een goed gesprek dan achteraf een annulering. Komt de betaling van de annuleringskosten even slecht uit, dan is een betalingsregeling bespreekbaar.

Voor uw en onze zekerheid vragen wij een originele, handgeschreven ondertekening. Een digitale handtekening is niet voldoende. U schrijft de gevraagde verklaring met de hand uit, zet op elke pagina een paraaf en op de laatste pagina uw handtekening. Zo weet iedereen zeker dat de afspraken kloppen.

De exacte verklaring (het "goedschrift") staat in de ondertekeninstructie bij uw overeenkomst. U schrijft die tekst letterlijk over, met pen, direct boven uw handtekening. Twijfelt u? Stuur gerust eerst een foto, dan controleren wij even mee en hoeft u niets opnieuw te doen.

Bent u getrouwd of geregistreerd partner, dan vraagt de wet (artikel 1:88 BW) dat uw partner toestemming geeft voor zakelijke zekerheden vanuit privé. Dat beschermt u beiden. Uw partner tekent daarom mee. Wij sturen daarvoor de juiste stukken mee.

De borg ontvangt een eigen akte van borgtocht en retourneert die apart, op dezelfde manier ondertekend, dus met een handgeschreven verklaring.

Loop deze lijst even na, dan gaat uw dossier in één keer door naar de notaris.

• Handgeschreven verklaring
• Paraaf op elke pagina
• Handtekening(en)
• Partnertoestemming, als die van toepassing is
• Borgakte apart, als die van toepassing is
• Kopie legitimatie

Ja, in de meeste gevallen wel. Bij Capilex leent u tot € 200.000 op basis van de overwaarde van uw onroerend goed en de kracht van uw plan. Jaarcijfers zijn daarbij meestal niet nodig. Vragen wij ze in uw geval toch op, dan is dat om uw aanvraag sneller of ruimer te kunnen beoordelen. U ontvangt binnen een werkdag een voorstel.

Een afwijzing bij de bank zegt weinig over uw onderneming. Capilex financiert op basis van vastgoedzekerheid, niet op bancaire scorekaarten. Juist voor ondernemers die snelheid en maatwerk nodig hebben.

U geeft een hypothecaire inschrijving op uw bedrijfspand of woning. Daartegenover staat een snelle financiering van € 12.500 tot € 200.000 met vaste rente. De inschrijving loopt via de notaris en wordt na aflossing weer doorgehaald.

Ja, vaak wel. Wij vestigen dan een tweede (of volgende) hypotheek achter uw bestaande hypotheekverstrekker. De benodigde toestemming vragen wij voor u aan.

Een kortlopende financiering die de periode overbrugt tot bijvoorbeeld een verkoop of herfinanciering rond is. Ons microkrediet, met een looptijd tot ongeveer 12 maanden, is daarvoor geschikt: snel geregeld, met heldere afspraken vooraf.

Bij Capilex betaalt u een vaste rente vanaf 1% per maand over de hoofdsom. In het voorstel ziet u vooraf exact uw maandlast en alle kosten. Reken het zelf uit met de leningcalculator.

Voorstel binnen een werkdag. Na een compleet dossier en de notarisafspraak staat het geld op uw rekening. Geen wekenlange comitérondes.

U staat als ondernemer zelf privé borg. Heeft u geen eigen vastgoed, dan kan ook een derde met onroerend goed (ouder, partner, zakenrelatie) borg staan. Zo wordt financieren mogelijk waar het anders stopt.

Wij verstrekken enkel leningen aan Nederlandse ondernemers (MKB). U dient als ondernemer ingeschreven te staan in de Kamer van Koophandel. Ook als u onderneemt via een rechtspersoon (zoals een besloten vennootschap (BV), een naamloze vennootschap (NV) of een stichting), kunt u een aanvraag bij Capilex doen.

U dient ingeschreven te staan bij de Kamer van Koophandel en actief te zijn als ondernemer, en u heeft overwaarde op uw (bedrijfs)onroerend goed. Dat onroerend goed kan ook uw eigen woning zijn.

Ja. Het onderpand mag ook (in)direct worden ingebracht door een ander, bijvoorbeeld via een borgstelling of doordat een derde zijn vastgoed als onderpand aanbiedt. Het onderpand hoeft dus niet per se op uw eigen naam te staan.

Capilex verstrekt leningen van € 12.500 tot € 200.000 aan Nederlandse MKB-ondernemers die vastgoed als onderpand kunnen geven. De hypotheek wordt gevestigd via inschrijving van een notariële akte bij de notaris.

Ja, natuurlijk. Bel gerust voor persoonlijk advies of toelichting op uw aanvraag. Wij denken met u mee en bespreken graag wat er in uw situatie mogelijk is.