Hoe kunnen wij u helpen?

Voor Nederlandse mkb-ondernemers met een KvK-inschrijving en overwaarde op onroerend goed, zoals een bedrijfspand of de eigen woning. U krijgt snel duidelijkheid, zonder stapels jaarcijfers. Wij kijken naar uw onderpand en uw plan, niet alleen naar het verleden.

Van € 12.500 tot € 200.000, afhankelijk van de overwaarde op uw onroerend goed. Binnen een werkdag weet u waar u aan toe bent met een vrijblijvend voorstel.

Onze financieringen starten vanaf € 12.500. Heeft u minder nodig, dan is Capilex waarschijnlijk niet de beste match. Daar zijn wij eerlijk in. Twijfelt u? Bel ons gerust, dan denken wij mee.

Meestal niet. Wij beoordelen in de eerste plaats op de waarde van uw onderpand en de levensvatbaarheid van uw onderneming, niet op dikke rapportages. Dat maakt ons snel waar banken lang doen over dossiers. In sommige gevallen vragen wij wel om (recente) jaarcijfers, bijvoorbeeld om uw aanvraag sneller of ruimer te kunnen beoordelen. Is dat bij u zo, dan hoort u het direct van uw contactpersoon.

U ontvangt binnen een werkdag een voorstel. Na akkoord en het passeren van de akte bij de notaris wordt het bedrag uitbetaald. Wij zorgen dat het geld uiterlijk de dag voor de passeerafspraak bij de notaris klaarstaat.

Onze financieringen hebben in beginsel een looptijd tot 12 maanden, met een rente vanaf 1% per maand. Zo legt u zich nooit langer vast dan nodig. Heeft u daarna meer tijd nodig? Verlengen is goed mogelijk: blijven de marktomstandigheden gelijk, komt u uw betalingen netjes na en blijven onze zekerheden onverminderd gelden, dan werken wij daar graag aan mee. Een kortere of afwijkende looptijd kan in overleg. De rente staat vooraf vast en in uw voorstel ziet u precies wat uw financiering per maand kost.

Ja, vaak wel. Groeit uw behoefte, dan kijken wij graag met u naar een kredietverhoging. Bij voldoende overwaarde regelen wij de verhoging via de notaris met een vervolg- of verhoogde hypotheekinschrijving. Neem contact op met uw vaste contactpersoon, dan weet u snel waar u aan toe bent.

Nee, wij financieren uitsluitend zakelijk: mkb-ondernemers met vastgoed als zekerheid. Uw eigen woning kan wel als onderpand dienen voor een zakelijke financiering.

Nee. Onze financieringen zijn altijd gedekt door onroerend goed. Juist daardoor kunnen wij snel, zonder jaarcijfers en tegen heldere voorwaarden financieren. Heeft u zelf geen vastgoed? Iemand anders met een woning of pand kan borg staan.

Als hoofdzekerheid niet, daarvoor is onroerend goed nodig. Bedrijfsmiddelen kunnen wel als aanvullende zekerheid dienen naast een hypothecaire inschrijving.

Ja. Elk onroerend goed met voldoende overwaarde kan dienen als onderpand: een bedrijfspand, een beleggingspand, of via een borgstelling het vastgoed van iemand die garant voor u staat.

Een borg is iemand die garant staat voor uw financiering: een persoon of onderneming met onroerend goed. Handig als u zelf (nog) geen vastgoed bezit, want zo komt een financiering toch binnen bereik.

Iedereen met een eigen woning of ander onroerend goed met voldoende overwaarde: een ouder, partner of zakenrelatie. Wij beoordelen elke borgstelling zorgvuldig, in ieders belang.

De borg tekent een akte van borgtocht. U blijft zelf gewoon aflossen en aanspreekpunt. Alleen als u uw afspraken niet nakomt, kan de borg worden aangesproken.

Ja, daar zorgen wij voor. Wij informeren de borg vooraf duidelijk en volledig over de verplichtingen die hij of zij aangaat, zodat niemand voor verrassingen komt te staan. En heeft de borg vragen, voor, tijdens of na het tekenen? Dan mag hij of zij desgewenst altijd rechtstreeks contact met ons opnemen. Wij nemen er graag de tijd voor.

In vier stappen: (1) u vraagt aan, (2) u ontvangt binnen een werkdag een voorstel, (3) wij ronden samen het dossier af, (4) de akte passeert bij de notaris en het geld wordt uitbetaald. U heeft één vast aanspreekpunt.

Meestal: een geldig legitimatiebewijs, KvK-gegevens, een UBO-verklaring, statuten (bij een BV), uw bankgegevens en gegevens over het onderpand, zoals WOZ en hypotheekoverzicht. Bent u getrouwd of geregistreerd partner, dan hebben wij ook de gegevens van uw partner nodig. Wij zetten per dossier precies op een rij wat er nog openstaat.

Ja, binnen de grenzen van het onderpand denken wij graag mee, bijvoorbeeld over een andere looptijd of een aangepast bedrag. Bespreek uw wensen met uw contactpersoon.

Zeker. Aarzel niet om een nieuwe aanvraag te doen of te bellen. Vaak kunnen wij uw aanvraag eenvoudig weer activeren.

Dan schakelen wij door: de notaris vraagt (bij een vervolghypotheek) toestemming aan uw eerste hypotheekverstrekker en plant de passeerafspraak. Na het passeren van de akte wordt uitbetaald. U hoort van ons zodra er iets van u nodig is.

Dat kan, maar houd er rekening mee dat annuleren na ons akkoord geld kost. De annuleringskosten verschillen per financiering en staan precies in uw voorstel, dus u weet vooraf waar u aan toe bent. Ons advies: lees uw voorstel rustig door en teken pas als u zeker bent van uw zaak. Twijfelt u ergens over, bel ons dan even. Liever vooraf een goed gesprek dan achteraf een annulering. Komt de betaling van de annuleringskosten even slecht uit, dan is een betalingsregeling bespreekbaar.

Voor uw en onze zekerheid vragen wij een originele, handgeschreven ondertekening. Een digitale handtekening is niet voldoende. U schrijft de gevraagde verklaring met de hand uit, zet op elke pagina een paraaf en op de laatste pagina uw handtekening. Zo weet iedereen zeker dat de afspraken kloppen.

De exacte verklaring (het "goedschrift") staat in de ondertekeninstructie bij uw overeenkomst. U schrijft die tekst letterlijk over, met pen, direct boven uw handtekening. Twijfelt u? Stuur gerust eerst een foto, dan controleren wij even mee en hoeft u niets opnieuw te doen.

Bent u getrouwd of geregistreerd partner, dan vraagt de wet (artikel 1:88 BW) dat uw partner toestemming geeft voor zakelijke zekerheden vanuit privé. Dat beschermt u beiden. Uw partner tekent daarom mee. Wij sturen daarvoor de juiste stukken mee.

De borg ontvangt een eigen akte van borgtocht en retourneert die apart, op dezelfde manier ondertekend, dus met een handgeschreven verklaring.

Loop deze lijst even na, dan gaat uw dossier in één keer door naar de notaris.

• Handgeschreven verklaring
• Paraaf op elke pagina
• Handtekening(en)
• Partnertoestemming, als die van toepassing is
• Borgakte apart, als die van toepassing is
• Kopie legitimatie

Ja, in de meeste gevallen wel. Bij Capilex leent u tot € 200.000 op basis van de overwaarde van uw onroerend goed en de kracht van uw plan. Jaarcijfers zijn daarbij meestal niet nodig. Vragen wij ze in uw geval toch op, dan is dat om uw aanvraag sneller of ruimer te kunnen beoordelen. U ontvangt binnen een werkdag een voorstel.

Een afwijzing bij de bank zegt weinig over uw onderneming. Capilex financiert op basis van vastgoedzekerheid, niet op bancaire scorekaarten. Juist voor ondernemers die snelheid en maatwerk nodig hebben.

U geeft een hypothecaire inschrijving op uw bedrijfspand of woning. Daartegenover staat een snelle financiering van € 12.500 tot € 200.000 met vaste rente. De inschrijving loopt via de notaris en wordt na aflossing weer doorgehaald.

Ja, vaak wel. Wij vestigen dan een tweede (of volgende) hypotheek achter uw bestaande hypotheekverstrekker. De benodigde toestemming vragen wij voor u aan.

Een kortlopende financiering die de periode overbrugt tot bijvoorbeeld een verkoop of herfinanciering rond is. Ons microkrediet, met een looptijd tot ongeveer 12 maanden, is daarvoor geschikt: snel geregeld, met heldere afspraken vooraf.

Bij Capilex betaalt u een vaste rente vanaf 1% per maand over de hoofdsom. In het voorstel ziet u vooraf exact uw maandlast en alle kosten. Reken het zelf uit met de leningcalculator.

Voorstel binnen een werkdag. Na een compleet dossier en de notarisafspraak staat het geld op uw rekening. Geen wekenlange comitérondes.

U staat als ondernemer zelf privé borg. Heeft u geen eigen vastgoed, dan kan ook een derde met onroerend goed (ouder, partner, zakenrelatie) borg staan. Zo wordt financieren mogelijk waar het anders stopt.

Wij verstrekken enkel leningen aan Nederlandse ondernemers (MKB). U dient als ondernemer ingeschreven te staan in de Kamer van Koophandel. Ook als u onderneemt via een rechtspersoon (zoals een besloten vennootschap (BV), een naamloze vennootschap (NV) of een stichting), kunt u een aanvraag bij Capilex doen.

U dient ingeschreven te staan bij de Kamer van Koophandel en actief te zijn als ondernemer, en u heeft overwaarde op uw (bedrijfs)onroerend goed. Dat onroerend goed kan ook uw eigen woning zijn.

Ja. Het onderpand mag ook (in)direct worden ingebracht door een ander, bijvoorbeeld via een borgstelling of doordat een derde zijn vastgoed als onderpand aanbiedt. Het onderpand hoeft dus niet per se op uw eigen naam te staan.

Capilex verstrekt leningen van € 12.500 tot € 200.000 aan Nederlandse MKB-ondernemers die vastgoed als onderpand kunnen geven. De hypotheek wordt gevestigd via inschrijving van een notariële akte bij de notaris.

Ja, natuurlijk. Bel gerust voor persoonlijk advies of toelichting op uw aanvraag. Wij denken met u mee en bespreken graag wat er in uw situatie mogelijk is.

U investeert via obligaties: een rechtstreekse vordering op naam, vastgelegd in ons obligatieregister. Elke propositie heeft een eigen uitgevende instelling met eigen obligatievoorwaarden, zodat de programma's netjes van elkaar gescheiden blijven. De obligaties worden doorlopend uitgegeven in tranches, met een vaste rente en een vaste looptijd die vooraf vastliggen. De rente ontvangt u ieder kwartaal. Aan het einde van de looptijd wordt uw inleg afgelost. Deelnemen kan zowel privé als vanuit uw onderneming.

Tegenover uw obligaties staat een portefeuille zakelijke leningen aan Nederlandse mkb-ondernemers, en die zekerheid is dubbel opgebouwd. Elke ondernemer geeft een hypotheekrecht op onroerend goed, aangevuld met persoonlijke borgstelling en waar van toepassing pandrechten op bedrijfsmiddelen of vorderingen. Daarbovenop verpandt de uitgevende instelling haar vorderingen uit die leningen aan de onafhankelijke Stichting Obligatiehoudersbelangen, zodat de stichting namens alle obligatiehouders grip heeft op de portefeuille en de onderliggende zekerheden. De uitgevende instelling financiert de portefeuille bovendien deels met eigen vermogen als buffer en trekt geen andere financiering aan met een gelijke of hogere rang dan de obligaties.

De leningportefeuille bevat zowel eerste als volgende hypotheekrechten. Een lagere rang wordt alleen geaccepteerd bij voldoende overwaarde. Welke dekkingseisen voor uw propositie gelden, staat bij de propositie beschreven en is vastgelegd in de voorwaarden.

Ja. De rente van uw tranche staat vast voor de volledige looptijd en verandert tussentijds niet, ongeacht de marktrente. U ontvangt de rente per kwartaal achteraf, volgens de berekeningswijze die in de obligatievoorwaarden is vastgelegd. U weet bij deelname dus precies waar u aan toe bent.

De Stichting Obligatiehoudersbelangen: een onafhankelijke, gespecialiseerde stichting die de belangen van alle obligatiehouders gezamenlijk behartigt. Zij houdt de pandrechten, ontvangt de jaarrekening van de uitgevende instelling en kan aanvullende informatie over de financiële positie opvragen. Belangrijke beslissingen lopen via de vergadering van obligatiehouders, waarin elke obligatie één stem heeft. Ingrijpende wijzigingen, zoals aan looptijd of rente, kunnen alleen met een versterkte meerderheid. Zo staat u er nooit alleen voor.

De obligaties zijn een investering voor de volle looptijd. Daar hoort het vaste rendement bij. Ze zijn niet beursgenoteerd, maar overdracht aan een ander is mogelijk: dat gaat via contractsoverneming met medewerking van de uitgevende instelling, waarbij de verkrijger hetzelfde klantonderzoek doorloopt als elke belegger. Voor een overdracht geldt een administratieve vergoeding, vastgelegd in de voorwaarden. Bij overlijden kunnen erfgenamen de obligaties zonder kosten laten overdragen. Twijfelt u welke looptijd bij u past, bespreek het vooraf met ons. Dat voorkomt dat u tussentijds wilt bewegen.

De uitgevende instelling mag de obligaties vervroegd aflossen. U ontvangt daarvan altijd ruim vooraf een kennisgeving, en in de eerste jaren staat daar een vergoeding voor u tegenover, vastgelegd in de voorwaarden. Verlengen van de looptijd kan alleen in uitzonderlijke situaties, eenmalig en beperkt in duur, en altijd met een onderbouwde melding vooraf. Beide regelingen staan precies omschreven in de obligatievoorwaarden, zodat er geen verrassingen zijn.

Wij zitten er direct bovenop: eerst persoonlijk contact en een oplossing op maat, waar nodig uitwinning van de zekerheden. De opbrengst komt ten goede aan de portefeuille waarop uw obligaties rusten. En mocht de uitgevende instelling zelf ooit tekortschieten, dan treedt de stichting namens alle obligatiehouders gezamenlijk op en kan zij de lening opeisen en de zekerheden uitwinnen.

U staat ingeschreven in het obligatieregister en ontvangt alle kennisgevingen rechtstreeks. De uitgevende instelling stelt jaarlijks een jaarrekening op met een accountantsverklaring, die naar de stichting gaat. De stichting informeert obligatiehouders onder meer over ontvangen bedragen en stemuitslagen. Een uittreksel uit het register vraagt u kosteloos bij ons op, en met vragen kunt u altijd terecht bij ons beleggersteam.

U schrijft online in. Toewijzing gebeurt op volgorde van binnenkomst. Wij voeren het wettelijk verplichte klantonderzoek uit (KYC/CDD), waarna u de deelnamedocumenten en de obligatievoorwaarden ontvangt om rustig na te lezen. Particuliere beleggers hebben na de voorwaardelijke toewijzing bovendien een wettelijke bedenktijd waarin kosteloos geannuleerd kan worden. Na uw storting wordt u ingeschreven in het register en gaat uw rente lopen. De eenmalige emissiekosten staan vooraf in de voorwaarden vermeld.

Sinds 2020 financieren wij op deze manier Nederlandse mkb-ondernemers. Over de actuele stand en ontwikkeling van de portefeuille informeren wij u graag persoonlijk. Plan een afspraak via het contactformulier, dan nemen wij de opzet, de zekerheden en de voorwaarden rustig met u door.

U kunt investeren vanaf € 100.000,-, op te hogen in stappen van € 25.000,-. Dit geldt voor onze proposities Defensief, Neutraal en Offensief. De mogelijkheid tot investeren via Exclusief start bij € 1.000.000,-.

Als alternatieve financier conformeert Capilex zich uiteraard aan de geldende wet- en regelgeving. Er is geen rapportageplicht aan de AFM, maar de Stichting Obligatiehoudersbelangen ziet toe op correcte uitvoering van alle verplichtingen.

Capilex is in 2020 ontstaan vanuit de jarenlange expertise en ervaring van haar oprichters en tevens (mede-)obligatiehouders, Lex Gielen en Luc van Laarhoven.

U investeert in zakelijke leningen aan Nederlandse mkb-ondernemers.

Elke lening wordt afgezekerd door hypothecaire inschrijvingen: ondernemers staan persoonlijk borg en bedrijfsactiva worden verpand.

Ja, zoals bij elke belegging bestaat er risico. De kans op verlies wordt beperkt door hypothecaire dekking, borgstellingen en een zorgvuldig gekozen Loan-to-Value-verhouding. In het informatiememorandum vindt u een uitgebreide toelichting op de mogelijke risico’s en zekerheden.

Ja, dat kan. U kunt zowel als natuurlijk persoon als via een rechtspersoon (zoals een BV of NV) deelnemen.

Uw financiering wordt vastgelegd met een hypothecaire inschrijving, de juridische basis onder de afspraken. Dat geeft zekerheid aan beide kanten en maakt onze snelle, laagdrempelige manier van financieren mogelijk.

Vaak wel: wij vestigen dan een tweede (of volgende) hypotheek. Daarvoor is meestal toestemming van uw huidige hypotheekverstrekker nodig. Dat verzoek verzorgen wij. Houd rekening met wat extra doorlooptijd, en zorg dat u daar geen betalingsachterstand heeft. Dat vergroot de kans op toestemming aanzienlijk.

Samen met de aflosnota ontvangt u onze royementsvolmacht, ondertekend en waar vereist gelegaliseerd. Op verzoek sturen wij de originele stukken ook per post na. Zodra de aflossing op onze rekening is ontvangen, kunt u het royement direct laten inschrijven. Wij bevestigen de ontvangst per omgaande.

Bij het passeren van onze eigen aktes zorgen wij dat de gelden uiterlijk de dag voor de passeerafspraak op uw derdengeldrekening staan. Zo passeert u zonder verrassingen.

Wij werken met vaste, ervaren notarissen. Bij uw aanvraag laten wij weten bij welke notaris de akte wordt gepasseerd.

De notariskosten voor het vestigen van de hypotheek komen doorgaans voor rekening van de lener. U ontvangt vooraf een duidelijk overzicht van de kosten.

Voor het passeren van de hypotheekakte tekent u bij de notaris. Vaak kan dit ook via een volmacht. Wij bespreken de mogelijkheden met u.

U ontvangt facturen met het juiste betalingskenmerk en rekeningnummer. Gebruik altijd het kenmerk op de factuur, dan wordt uw betaling direct goed verwerkt.

De rente betaalt u altijd achteraf: begin van de maand ontvangt u de factuur over de voorgaande maand. Ziet u een maand "ontbreken" in uw overzicht, dan is die simpelweg nog niet gefactureerd.

Geen zorgen, dat zien wij ook. Wij storten uw tegoed terug of verrekenen het met de volgende termijn, wat u wilt. Eén berichtje volstaat.

Neem vroeg contact op, dat is echt het beste moment. Wij denken graag mee: een betaaldag verschuiven of een betalingsregeling op maat is vaak mogelijk. Afspraken bevestigen wij altijd per e-mail, zodat u zwart-op-wit heeft waar u aan toe bent.

Onze herinneringen worden automatisch door het systeem verstuurd en kunnen een lopende regeling kruisen. Komt u uw regeling na, dan kunt u zo een bericht negeren. Twijfelt u, bel of mail ons even, dan bevestigen wij het meteen. Let op: een regeling geldt voor de afgesproken achterstand, nieuwe termijnen lopen gewoon door.

Bij te late betaling rekent ons systeem automatisch vertragingskosten conform uw overeenkomst. Voorkomen is simpel: betaal op tijd of maak vooraf een afspraak met ons. Klopt er volgens u iets niet? Meld het, dan zoeken wij het direct voor u uit en corrigeren wij waar nodig.

Ja, in de praktijk vaak wel. Blijven de marktomstandigheden gelijk, komt u uw betalingen netjes na en blijven onze zekerheden onverminderd gelden, dan is verlengen goed mogelijk. Goed betaalgedrag loont dus dubbel. Ruim voor de einddatum ontvangt u van ons een verlengingsvoorstel, zodat u rustig kunt kiezen: verlengen, (deels) aflossen, of een combinatie.

Aan een verlenging zijn kosten verbonden: de verlengingsprovisie. De hoogte en voorwaarden staan altijd zwart-op-wit in uw verlengingsvoorstel, dus u tekent nooit voor iets dat u niet vooraf heeft gezien. De provisie in termijnen betalen is bespreekbaar. Op de hoogte zelf kunnen wij niet afwijken, zo houden wij de voorwaarden voor iedereen gelijk. Vragen erover? Bel gerust, wij lichten het graag toe.

De geldigheidstermijn staat in het voorstel. Reageer op tijd, dan is uw verlenging voor de einddatum geregeld en loopt alles naadloos door.

Geef de verkoop zo vroeg mogelijk aan ons door, met de verwachte passeerdatum. Wij stellen dan een aflosnota op met het openstaande bedrag en de rente tot de aflosdatum, en sturen die met de royementsstukken rechtstreeks naar de notaris. U hoeft er verder weinig voor te doen.

Na volledige aflossing wordt onze hypotheekinschrijving doorgehaald bij het Kadaster. Dat heet royement en loopt via de notaris. Wij leveren de getekende volmacht aan en begeleiden het hele proces. Na afronding ontvangt u van ons een schriftelijke bevestiging dat uw lening volledig is afgelost.

Een aflosnota vraagt u aan via het contactformulier. Vermeld uw bedrijfsnaam en de gewenste aflosdatum, dan sturen wij u de aflosnota toe.

Op de aflosnota staat het openstaande bedrag, de eventueel lopende rente tot de aflosdatum en de gegevens waarnaar u het bedrag kunt overmaken.

Ja, vervroegd aflossen is mogelijk. Vraag via het contactformulier een actuele aflosnota aan. Wij lichten eventuele voorwaarden toe.

Na volledige aflossing wordt de hypothecaire inschrijving via de notaris doorgehaald (royement). Wij begeleiden u door dit proces.

Het klantportaal is binnenkort beschikbaar. U vindt daar straks op app.capilex.com uw leninggegevens en documenten, zoals uw overeenkomst, veilig op één plek en dag en nacht bereikbaar. Tot die tijd vraagt u dit soort zaken gewoon op bij uw vaste contactpersoon. U wordt snel geholpen.

Zodra het portaal live is, staan uw documenten daar voor u klaar. Tot die tijd stuurt uw vaste contactpersoon ze u graag toe. Eén berichtje volstaat.

U kunt ons bellen op +31 (0)73 203 22 10 of het contactformulier invullen. Wij staan u graag persoonlijk te woord.

Capilex brengt investeerders en ondernemers samen. Wij verstrekken zakelijke leningen aan Nederlandse MKB-ondernemers met vastgoed als onderpand en bieden investeerders zorgvuldig geselecteerde proposities.

Capilex is sinds 2020 actief en heeft sindsdien meer dan honderd projecten gefinancierd.

Capilex is er voor investeerders die hun vermogen willen laten renderen en voor ondernemers die op zoek zijn naar passende financiering.

Wij streven ernaar om uw bericht binnen één tot twee werkdagen te beantwoorden.

Zeker. Laat uw gegevens achter via het contactformulier en wij nemen contact met u op om een afspraak in te plannen.